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银行理财顾问为你解密

  《西虹市首富》的故事灵感,来源于乔治·巴尔·麦卡琴的同名小说。这部小说,100多年来曾7次改编成电影,足以说明“家庭财富传承”话题是一个经久不衰的文学影视题材。采访“财富顾问”蔡坤炜时,我们就是从这部热门电影聊起的。

  随着存量财富的不断累积和个人年龄的增长,不少人已经走过了家庭财富增长的高速累积期。民生银行汕头分行理财经理蔡坤炜认为,目前基本每个家庭都有储蓄和房产,当前市场环境下,市区一套普通房产价值也是百万左右,所以对于普通家庭、尤其是多子女家庭来说,财富传承同样十分重要,如何将一代积累的财富顺利交接到二代手中,使之成为留给亲人的祝福和礼物,而不是反目成仇的枷锁,需要智慧和提前布局。蔡坤炜说,过去的数十年,考验的是家庭成员创造财富的能力,但是在未来的数十年,考验的则是保全和传承财富的智慧。财富如何有效的传承逐渐成为客户关注的热点。从法律层面来看,除了传统的法定继承方式,还可以采用遗嘱传承和提前赠与的方式。 电影《西虹市首富》里,金先生接受了委托,负责全权处理并监督王多鱼按照遗嘱的约定完成重重考验后继承300亿元遗产。金先生同时还是一位专长于经营理财的金融高手,这也符合将巨额财产交由专业人士和专业机构打理,能够较好实现保密、资产保护和财富传承的现实情况,值得借鉴。

  随着成熟金融体系的渐进,国内越来越多家庭利用金融的手段进行财富传承规划。蔡坤炜告诉记者,财富传承服务具有极强的定制性,要按照客户自身的财富来源、财富状况以及受益人的特点,量体裁衣,合理运用多种传承工具,来满足客户的财富传承心愿。蔡坤炜说,实现这个目的的重要工具是人寿保险和保险金信托。

  “人寿保险主要是以人的寿命为保障对象的保险”,蔡坤炜介绍说,寿险具有保险特殊的杠杆功能,除了实现财富保值和增值,通过受益人的指定可以避开法定继承,让财富留给真正要给的人,且不需要公开,实现财富的定向传承和隐性传承。而保险金信托是独立的财产,既独立于委托人的财产也独立于受托机构的财产。所以,无论委托人或是受托机构破产或者负债,通常都不会影响信托资金的安全,依然可以按照委托人的意愿实现财产的分配,可以从源头上防止继承人无节制挥霍,长久保障其生活质量。

  可以这么说,整部影片营造出极其浮夸的剧情,充满了各种搞笑的噱头和看似违反普通人生活常识的桥段。但是,从中我们看到了一种对待财富的态度。就如蔡坤炜所说的,“财富的传承规划是一个极其复杂的综合化方案,还需要尽早规划,才能避免出现漏洞、纠纷等,影响财富的顺利传承。”


作者:记者 陈文兰 通讯员 林佩纯 编辑:林敏秦 发表日期:2018年09月30日 来源:汕头日报
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